Банкротство МФЦ

Процедура банкротства позволяет должникам законно перестать платить долги, если нет возможности изза сложных жизненных обстоятельств в виде болезни, инвалидности, увольнения и пр. Оформление законного банкротство — это единственный способ избавиться от уплаты долгов. Раньше такая возможность предоставлялась не каждому гражданину, ведь процедура банкротства — это не только долго, но и довольно затратно. 

Благодаря принятому закону от вечных долгов могут теперь избавиться не только индивидуальные предприниматели и юридические лица, но и простые граждане (физ. лица), которые: 

  • Потеряли работу;
  • Имеют инвалидность;
  • Живут в малоимущей и малообеспеченной семье;
  • Живут на соц. пособия и т.д.;

Стоимость услуг

УслугаЦена, рублей
Консультация по анализу долгов1000
Формирования пакета документов2000
Уведомление кредиторов, судебных приставов и мировых судей о признании банкротом3000

Получить консультацию


    * Все поля обязательны для заполнения.

    В 2020 году 1 сентября в России появилась такая процедура как упрощение банкротства физических лиц. При соблюдении всех условий и правил, необходимо подать заявление в МФЦ (многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг.). Для того, чтобы признать себя банкротом, уже нет необходимости обращаться в арбитражный суд. Однако нужно иметь в виду, что у Вас не должно быть существенных долгов и имущества, с помощью которого можно погасить задолженность. Данная процедура является абсолютно бесплатной. После истечения установленного срока гражданин будет считаться банкротом. 

    На самом деле, упрощенное банкротство имеет различные нюансы и трудности. Необходимо выполнить ряд требований для того, чтобы МФЦ принял заявление.  

    Кому может подойти процедура упрощенного банкротства?

    Такой вариант подойдет тем, чьи представители банков уже обращались в судебные инстанции и отправили решение и необходимые документы в ФССП. В иных случаях — внесудебный способ не ваш вариант. 

    В онлайнбазе ФССП можно посмотреть: есть ли у должника открытые производства и контакты приставов.  

    Как правило, Федеральный закон «о несостоятельности» выделяет три основных условия процедуры упрощения банкротства. Это указано в пункте 1 ст. 223.2.

    1. Общая сумма долгов варьируется от 50 до 500 тысяч рублей. Принимаются к сведению также долги, по которым срок исполнения не истек.
    2. У должника не должно быть никакого имущества или дохода (в виде пенсии, зарплаты или пособия по безработице), поскольку это может стать препятствием для банкротства. Если есть доход, то он должен быть ниже прожиточного минимума. 
    3. Исполнительное производство на основании Федерального закона в  п.4. 1 ст. 46 предусматривает прекращение дела, если у должника нет никакого имущества, которое может погасить долги

    Какие есть преимущества и недостатки во внесудебном варианте?

    Сперва кажется, что плюсов довольно много в данной процедуре: 

    1. Нет необходимости в фин. управляющем, который будет вести процедуру банкротства; 
    2. Бесплатность процедуры, не нужно платить госпошлину;
    3. Судебные заседания не проводятся;
    4. Минимум документов;
    5. Процедура проходит в один этап — нужно только подать заявление в МФЦ;
    6. Жизнь с чистого листа. 

    К минусам можно отнести следующее:

    1. Если сумма долга больше 500 тысяч рублей, то Вы не можете рассчитывать на такой вариант банкротства;
    2. Условия по закрытым исполнительным производствам. Здесь имеется в виду такой план действий кредитора: обращение ранее в суд для взыскания долга, отправление в ФССП исполнительного листа и получение обратно решения, которое предполагает неисполнение принудительного взыскания, поскольку у должника нет имущества и доходов. 
    3. При закрытом производстве взыскатель может даже на следующий день после того, как получит исполнительный лист, отправить его повторно в ФССП.   
    4. Переход процедуры из упрощенной в судебную.  

    Чем отличается упрощенное банкротство через МФЦ от стандартного?

    В первую очередь, необходимо отметить длительность стандартной процедуры банкротства. Если через МФЦ должнику нужно лишь прийти, заполнить заявление и вся процедура банкротства займет не более 6 месяцев, то  стандартное банкротство имеет ряд нюансов:

    • Важно иметь финансового управляющего, 
    • Заявление подается в арбитражный суд; 
    • Сумма долга не имеет ограничений (то есть долг может быть как 50, так и 800 тысяч рублей).
    • Процедура банкротства требует денежных затрат. Как правило, в среднем уходит от 50 до 100 тысяч рублей. 
    • Процесс может занять 1 год и более.

    Если ваш долг составляет больше 500 тысяч рублей, то подать на банкротство через МФЦ не получится, поэтому стоит остановиться на стандартной процедуре признания гражданина банкротом

    Какие долги невозможно погасить через МФЦ?

    1. Взыскание алиментов, поскольку закон всегда защищает права детей;
    2. Возмещение имущественного вреда;
    3. Проценты за просроченные платежи;
    4. Возмещение морального вреда;
    5. Возмещение убытков юр. лицу;
    6. Долги по зарплате;
    7. Долг по субсидиарной ответственности;
    8. Долги по выплате выходного пособия;
    9. Текущие долги, которые появились в процессе банкротства или не были указаны в заявлении.

     Во внесудебном банкротстве важно указать в заявлении все долги перед кредиторами и точную сумму, иначе ничего не будет учтено и списано с должника. Следовательно, стоит для начала провести тщательный анализ своих долгов:  

    • Проверить долги по налогам и штрафам.
    • Получить выписку из БКИ (бюро кредитных историй). 

    Обстоятельства, которые не избавят гражданина от долгов:

    1. Должника приговорили к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия при процедуре банкротства: сокрытие имущества или передача третьим лицам. Полный перечень указан в УК РФ ст. 195.
    2. В отношении гражданина были представлены доказательства, которые подтверждают факт его незаконных действий: мошенничество, злостное уклонение от платежей/долгов. 

    Порядок признания должника банкротом через МФЦ

    Как правило, процедура банкротства для должника имеет не так много этапов, поскольку большинство задач необходимо произвести сотрудникам МФЦ. Например, им важно выполнить все необходимые проверки документов, соблюсти установленные порядки. 

    Банкротство через МФЦ включает такой порядок: 

    1. Написание и подача заявления с учетом установленных законом условий. К заявлению необходимо прикрепить соответствующие документы. Обратиться можно в любой МФЦ по месту проживания.
    2. Проверка МФЦ. После получения заявления сотруднику МФЦ нужно проверить полученные документы, наличие или отсутствие исполнительных производств на имя должника, а также проверить наличие подобного заявления в другие МФЦ (Многофункциональные центры).
    3. Внесение таких сведений в отношении должника в ЕФРСБ, как запись о начале процедуры банкротства, размер задолженности, наименование МФЦ, где было подано заявление
    4. Введение ограничений. Этот этап предполагает, что должник теперь имеет право на отсрочку долгов (или мораторий на удовлетворение кредиторов), а также прекращаются любые начисления в виде штрафов, неустоек и пр. В каждый банк будут направлены сведения о должнике. Важно: пока сведения внесены ЕФРСБ не стоит приобретать какоелибо имущество, вступать в наследство, иначе вы рискуете прекратить процедуру банкротства. 

    Если МФЦ возвращает заявление, то Вы имеете полное право заново обратиться с теми же требованиями в заявлении через месяц. Возврат заявления и указанные в нем причины также можно обжаловать в судебном порядке (в арбитражном суде) по месту жительства. 

    Вопросы и ответы

    • Паспорт;
    • Сведения о всех банках, где были оформлены кредиты;
    • ИНН;
    • Сведения о месте жительства;
    • Нотариальная доверенность на представителя и его паспорт, если документы подаете не лично Вы.

    Этот перечень документов является исчерпывающим, но список может быть более объемным.

    Личные документы для процедуры:

    • копия паспорта;
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
    • копия паспорта супруга;
    • свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей;
    • брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

    Документы о наличии задолженности:

    • договоры с банками, микрофинансовыми организациями и т.п.;
    • претензии, исковые заявления от кредиторов;
    • расписки о займах у физических лиц;
    • решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами;
    • справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей;
    • платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

    Документы, подтверждающие наличие имущества и доходов:

    • справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
    • трудовая книжка;
    • справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах;
    • выписка с индивидуального лицевого счета;
    • справки из Пенсионного фонда и Фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат;
    • справка из службы занятости о статусе безработного;
    • свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость;
    • свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;
    • сведения о наличии доли в уставном капитале компании / бизнесе, выписка из реестра акционеров.

    Документы о совершенных сделках за последние 3 года:

    • копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале;
    • копии договоров купли-продажи, дарения, залога и других.

    Документы, подтверждающие наличие обстоятельств, препятствующих исполнению финансовых обязательств (если таковые имеются):

    • справка о нетрудоспособности, инвалидности;
    • сведения о понесенных убытках;

    Также для подачи обращения понадобятся:

    • квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле;
    • квитанция об оплате госпошлины;
    • квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему;
    • заявление о признании гражданина банкротом.

    Обычно данная процедура занимает шесть месяцев со дня внесения необходимых данных в ЕФРСБ о должнике. После успешного завершения процесса гражданина признают банкротом, и он освобождается от дальнейших обязательств, предусмотренных кредитором. 

    Процедура банкротства через МФЦ сравнительно новая, поэтому есть риск возникновения различных трудностей.

    При подаче заявления важно, чтобы гражданин не скрывал свое имущество или неофициальные доходы. В большинстве случаев закон поручает все необходимые проверки кредиторам, которые детально изучают не только Ваше материальное положение, но и мужа/жены. 

    Также при процедуре банкротства не рекомендуется: 

    1. Открывать новые счета и карты;
    2. Менять место регистрации;
    3. Брать новые кредиты

    Часто многие должники считают, что если взять новый кредит и погасить предыдущий — это отличный способ выйти из сложной ситуации, однако это не совсем так. Гражданин обязан внести обязательные ежемесячные платежи в течение 3 или 4 месяцев, а при процедуре банкротства необходимо предоставить сведения, что последние 3 месяца платежи были просрочены. Это всё приводит к тому, что должник не может подать заявление на банкротство, когда берет новый кредит.  В том числе бывают ситуации, когда оформляется новый кредит для того, чтобы получить деньги и также не платить за кредит, однако такие действия считаются неправомерными и так делать не стоит, поскольку долги не будут списаны.

    1. Должнику не стоит устраиваться на работу с более высокой зарплатой. Вопервых, такие действия всегда подлежат контролю во время процедуры банкротства. А вовторых, заработная плата также принимается к сведению, поскольку включена в конкурсную массу и может пойти на погашение долга. Лучше будет оставить ваш уровень дохода на том же уровне, иначе рискуете прекращением внесудебного банкротства, ведь ваше финансовое положение улучшается за счет высокой зарплаты, что означает способность самостоятельно справиться со своими долгами. 

    Представители банков, микрофинансовых организаций могут подать в суд в следующих случаях: 

    • Настоящий размер долга больше, чем указал должник в заявлении;
    • Кредиторы обнаружат у должника источник доходов;
    • Материальное положение было улучшено, однако должник об этом не уведомил в течение 5 рабочих дней;
    • Есть имущество, которое было скрыто;

    Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев, а за это время кредиторам  имеют право выдавать различные выписки без вашего согласия, поскольку Вы априори даете согласие на предоставление такой информации всем инстанциям. Например, в Росреестре — выписку о недвижимости (квартиры, земельные участки, гаражи и т.д.), в ФНС — об уплаченных ранее налогах, счетах, в ГИБДД — для получения сведений об автомобилях. Также кредиторы имеют право обратиться во все банки, чтобы получить выписки по счетам за последние 3 года. Важно учесть, что в выписке всегда указывается имущество, которое было продано или подарено. Если мать переписала на дочь автомобиль, когда уже были долги, то дело может быть оспорено.

    Кредиторы занимаются тщательным анализом вашего имущество, поэтому они в том числе будут учитывать совместно нажитое имущество (движимое и недвижимое) с женой/мужем. Это связано с тем, что нажитая в браке собственность, как правило, делится поровну, несмотря на кого была зарегистрирована машина или квартира. 

    Помимо этого, кредиторы могут потребовать от должника продать скрытое имущество, нажитое в браке, чтобы погасить долги и выплатить денежную компенсацию жене/мужу за это.

    1. На протяжении 5 лет запрещено оформлять кредиты без упоминания того, что Вы имеете статус банкрота. 
    2. После признания Вас банкротом исключается возможность вступления на управленческие должности на протяжении 3 лет, в кредитные организации 10 лет, страховые — 5 лет;
    3. Для индивидуального предпринимателя, который стал банкротом, нельзя заново регистрироваться как ИП в течение 5 лет. Все лицензии и госрегистрация будут аннулированы. 
    4. Повторная процедура банкротства возможно по истечению 10 лет. 

    Процедура упрощенного банкротства для физических лиц — это действительно один из оптимальных вариантов для тех людей, кто не может справиться с накопленными долгами. Теперь каждый гражданин имеет право подать на банкротство без значительных временных и денежных затрат. 

    В процессе банкротства могут возникнуть разные трудности. Гражданин может обратиться за консультацией к опытным юристам, чтобы исключить риски проигрышного дела. Комплексная юридическая помощь и поддержка позволят своевременно урегулировать все вопросы.

    Пролистать наверх